Раздельный бюджет плохо совместим с семейным счастьем, считают психологи. Однако в конференциях на 7е раздельный бюджет часто обсуждают как важную составляющую независимости женщины. Так как все-таки вести семейный бюджет правильно? Возможно, точку в споре между сторонниками совместного и раздельного бюджета поставит Джесси Микам, автор книги "Вам нужен бюджет" и одноименной системы ведения бюджета. Как научиться говорить о деньгах и разделить их на твои, мои и наши?
Если вы хоть раз были влюблены, то вам наверняка знакомо это непередаваемое ощущение, когда вы проходите очередной рубеж: первое свидание (мы с Джули провели его в уютном ресторанчике), первый поцелуй, первая ссора и осознание, что она не станет причиной вашего разрыва. Но первый серьезный разговор о деньгах обычно не входит в список самых приятных моментов.
Если вы собираетесь провести свою жизнь с определенным человеком, то рано или поздно вам придется поговорить с ним о деньгах. И вряд ли удастся обойтись коротким, пусть и неприятным, разговором. Вам придется обсуждать деньги снова и снова, так что лучше перестать считать эту тему неудобной.
А если этого разговора не избежать, то как же сделать его максимально безболезненным? Ответ прост: вам нужен совместный, или семейный, бюджет. На самом деле говорить о деньгах намного проще через призму бюджета. Тогда это будет разговор не о "моих долгах" и "твоих долгах", "моих тратах" и "твоих тратах", а о том, как всё это вписывается в рамки бюджета.
Невозможно составить ни финансовый, ни жизненный план, пока вы оба не согласитесь вести бюджет. Множество пар заходит в тупик именно на этой стадии. Возможно, вам нравится идея совместного бюджета, а вашему партнеру она кажется удушающей. И само слово "бюджет" вызывает у него лишь страх и панику.
Если вам не удается убедить партнера в том, что планирование бюджета — это важно, то удостоверьтесь, что именно он понимает под "планированием бюджета". И осознает ли, что никто никого не собирается сажать на поводок и контролировать каждый шаг. Совместное ведение бюджета означает, что вы будете вместе работать над достижением ваших общих целей — а вовсе не то, что ваш партнер должен работать над достижением ваших личных целей.
Что вы должны знать о своем муже и деньгах
Когда у вас есть партнер, вы узнаёте о нем всё больше и больше: его привычки, взгляды, то, что способно вывести его из себя. Когда двое людей объединяют свой быт, они всегда видят что-то новое друг в друге — даже если им кажется, что они идеально друг другу подходят. То же самое относится и к совместному ведению бюджета.
Если вы начали жить вместе и вести общий бюджет, то вскоре заметите, что разговоры о совместной жизни и о совместном бюджете имеют много общего. Точки соприкосновения будут повсюду, начиная от температуры в комнате и заканчивая режимом питания. Вам может нравиться заказывать еду на дом несколько раз в неделю, чтобы не тратить силы на готовку и иметь больше свободного времени. Но что, если ваш партнер предпочитает готовить ужин каждый день, так как для него это способ расслабиться? Вы не сможете организовать совместный быт, не зная предпочтений друг друга.
В отношении денег есть три аспекта, которые вы должны знать о своем партнере, а он должен знать о вас.
Ваши финансовые привычки. Как вы обращаетесь с деньгами в повседневной жизни? Отправляете ли определенную сумму в запас сразу же, получив зарплату, или только если в конце месяца у вас остались неизрасходованные деньги? Стараетесь ли найти самые выгодные акции и специальные предложения, когда хотите что-то купить, или гордитесь тем, что покупаете дизайнерские вещи за полную цену? Стремитесь ли погасить задолженность по кредитной карте полностью или обходитесь лишь минимальным ежемесячным платежом?
Ваши представления о деньгах. Как вы вообще относитесь к деньгам? Если вам становится дурно, когда суммы на вашем банковском счете недостаточно, чтобы в случае чего покрыть все расходы на протяжении восьми месяцев, а ваш партнер считает знаменательным событием, когда ему хватает денег, чтобы оплатить квартиру и заказать пиццу, то вам обоим лучше узнать об этом как можно раньше. Это не значит, что вы не подходите друг другу, но вам придется найти какой-то компромисс между такими диаметрально противоположными взглядами.
Ваш вклад в совместный бюджет. Неважно, с чем каждый из вас пришел в семейную жизнь — с огромными долгами или огромными деньгами. В любом случае вам нужно поговорить. Как вы планируете справляться с ситуацией? Что это означает для совместного бюджета? Готовы ли вы помочь своему партнеру расплатиться со студенческим долгом, используя средства из общего бюджета? Существует множество подходов и сценариев. Но четко говорить о своих планах, идеях и чувствах — это единственный правильный путь.
Твое, мое и наше: что такое совместный бюджет
При первом разговоре о бюджете надо рассмотреть три аспекта: что важно лично для вас, что важно для вашего партнера и что важно для вас обоих как пары. На основе этих ценностей развиваются основные приоритеты вашего бюджета, поскольку он должен включать в себя три категории приоритетов: твои, мои и наши.
Единственный способ выявить их — это разговаривать друг с другом. Помните, что вам не удастся обсудить всё за один раз, так что используйте первый разговор о бюджете, чтобы определить основные приоритеты — как личные, так и общие. Вы хотите арендовать офис, чтобы дописать свой роман? Ваша девушка хочет записаться на курсы программирования, чтобы расширить возможности карьерного роста? Вы оба хотите начать откладывать на покупку дома? Создать финансовую подушку безопасности для ребенка, который вскоре появится на свет? Съездить на Фиджи? Забудьте пока о конкретных суммах и используйте возможность поговорить о том, какой вы хотите видеть вашу совместную жизнь.
Невозможно заниматься планированием совместного бюджета, не принимая во внимание эти три категории приоритетов — и не обсуждая их друг с другом. Было бы слишком просто предположить, что твои приоритеты полностью совпадают с моими. Или что наши приоритеты всегда важнее, чем мои.
Я рекомендую свести ваши приоритеты к минимуму — например, по одному для каждого из вас и два общих. Наверняка у вас есть и другие, но постарайтесь выделить для себя лишь один личный приоритет. Затем дайте друг другу свободу действий в отношении расходов на него. Например, финансовая подушка безопасности для ребенка и поездка на Фиджи — общие приоритеты, а офис — лично ваш. Соответственно, курсы программирования — личный приоритет вашего партнера. Неважно, как вы распределите приоритеты, главное — принимать решения вместе.
Мой друг Тодд и его жена Джессика планируют бюджет достаточно долго, так что разговоры о бюджете для них дело привычное. В их беседах (и в подтруниваниях Джессики) часто всплывает один из главных приоритетов Тодда — бег. Он заядлый бегун, и ему постоянно нужно выделять средства из их бюджета на экипировку, массаж и поездки на соревнования.
Когда Джессика открыла собственное дело, командировки, конференции и курсы повышения квалификации стали ее новым личным приоритетом. Ей очень важно вкладывать время и деньги в развитие своих навыков и круга знакомств — это дает возможность расширять бизнес.
Джессика наверняка считает безумием отдавать огромные деньги за пару кроссовок, но доверяет Тодду. Он же, в свою очередь, не имеет представления о том, какие инвестиции помогут расширить бизнес жены, но доверяет ей. Так что они предоставили принятие этих решений друг другу, и сосредоточили свои совместные усилия на достижении других целей. Им обоим очень хочется отремонтировать ванную комнату на втором этаже и съездить в длинный летний отпуск вместе с детьми.
Все довольны: Тодд вправе тратить деньги на хобби, Джессика — на бизнес, и они оба рады, что могут откладывать на путешествия и ремонт. При этом они готовы идти на компромисс, жертвуя другими — менее важными — приоритетами.
Общие для нас с Джули приоритеты — это семейный отпуск и выход куда-нибудь вдвоем раз в неделю. Мы очень любим путешествовать вместе с детьми, поэтому считаем обязательным откладывать деньги на ежегодные поездки. Кроме того, мы любим наши еженедельные выходы вдвоем, предполагающие оплату услуг няни, которая остается с нашими шестью детьми.
Один из личных приоритетов Джули — красивая мебель. Если бы решение было за мной, то я бы заполнил дом мебелью из IKEA и больше об этом не думал. У Джули всё наоборот. Она хочет, чтобы каждый предмет нашей мебели ей нравился. Она бы скорее предпочла иметь пустую комнату, чем обставить ее мебелью, которая ей не совсем по душе.
На протяжении многих лет моим личным приоритетом была Tesla Model S, которую мы наконец приобрели в прошлом году. Я очень долго откладывал на нее и знаю, что изрядно надоедал Джули, постоянно говоря про эту машину. Ей совершенно безразлично, какие у нас машины; и хотя Tesla — наш семейный автомобиль, эта покупка была моим приоритетом. Теперь мой новый приоритет — лыжная экипировка.
Вы наверняка узнаете много нового друг о друге, когда разделите приоритеты на твои, мои и наши. И удивитесь чувству свободы, которое придет вместе с осознанием того, что ваши личные цели — как по-настоящему важные, так и эксцентричные — занимают определенное место в вашем совместном жизненном плане.
