Стандартная банковская практика — чем больше срок, на который клиент размещает деньги на банковском депозите, тем выше ставку по нему предлагает банк. Теперь российским клиентам доступен продукт, полностью опровергающий данную практику.
В этом году линейка депозитных продуктов российских и "дочек" иностранных банков пополнилась комбинированными продуктами, сочетающими в себе супердоходный депозит на короткий срок (31, 91 или 181 день) и вложения в ПИФы. Заключив депозитный договор с банком, клиент обязан на аналогичную сумму купить паи в управляющей компании (УК). Подобное сочетание продуктов предлагают банки, имеющие собственную управляющую компанию. Исключение — Юникредитбанк, предлагающий паи УК "Пионер Инвестмент Менеджмент".
Чаще всего ставка по такому вкладу на
В чем подвох такого формирования ставки? "Банк не несет дополнительных расходов, так как получает часть комиссии из вознаграждения управляющего портфелем ПИФа," — поясняет Олег Мазуров, гендиректор "Альянс РОСНО Управление активами". — А чем дольше срок вклада, тем более "размазана" часть этой комиссии."
Но не так все выгодно вкладчику, как может показаться на первый взгляд. "Если сохранность вклада гарантируют как сам банк, так и Агентство по страхованию вкладов, то доходность по такому инвестиционному продукту, как ПИФ, никто никогда не гарантирует", — предупреждает директор управления по работе с частными клиентами "Тройки Диалог" Андрей Звездочкин. "С одной стороны, вкладчик получает сладкую морковку, а с другой — повышенный риск, — добавляет Олег Мазуров. — Даже самую высокую доходность по вкладу может „съесть“ неблагоприятная ситуация на фондовом рынке и снижение стоимости паев". Мало того, добавляет Мазуров, вложения в ПИФы более доходны на длинных сроках, а не на таких коротких, как один месяц, например. Но подобный комбинированный продукт, отмечает Звездочкин, — это более выгодное инвестиционное решение, нежели покупка депозита и пая по отдельности.
Еще две примечательные особенности подобного депозита: в большинстве случаев автоматическая пролонгация по такому вкладу не предусмотрена. Пополнение вклада возможно, но придется и докупить паев на аналогичную сумму.
В "Открытии", например, не скрывают, что данная акция направлена в первую очередь на привлечение клиентов в управляющую компанию. Член правления Райффайзенбанка Андрей Степаненко отмечает, что с каждым месяцем популярность вклада "Инвестиционный" только растет. Правда, сейчас его доля в общем объеме продаж всех депозитов Райффайзенбанка составляет около 3%.
Где можно получить комбинированный продукт "Депозит+ПИФ"
