Бакалавриат, магистратуру, аспирантуру и даже второе высшее можно оплатить с помощью образовательного кредита с господдержкой – это позволит сэкономить средства за счет того, что часть денег банку за студента заплатит государство. Рассказываем, как стать участником этой программы.
Кредиты на обучение в вузах остаются востребованными
Уже в следующем году бюджетных мест в российских вузах станет больше: по данным Министерства науки и высшего образования, в 2022-2023 учебном году 588 044 студентов смогут получить высшее образование бесплатно. Увеличение по сравнению с 2021-2022 учебным годом составит 11 546 мест.
В то же время в престижных институтах по-прежнему сохраняется высокая конкуренция на бюджетные места: так, если в столичном Экономическом университете имени Г.В. Плеханова на одно "бесплатное" место приходится пять платных, то в РАНХиГС – одиннадцать. При этом средняя стоимость ежегодного обучения в этих вузах составит порядка 350 тысяч рублей.
Если сумма кажется неподъемной, отчаиваться рано – образовательные кредиты с господдержкой могут стать хорошим выходом из положения.
Как взять и выплатить кредит на образование
С прошлого года ставка по образовательным кредитам снижена до 3%. Она остается фиксированной на весь срок выплаты. Это неплохой вариант сэкономить на оплате обучения, поскольку часть денег за студента банку заплатит государство.
Получить образовательный кредит может любой гражданин старше четырнадцати лет – правда, оплатить обучение по этой программе можно только в российском вузе. Срок погашения займа составляет до 15 лет с возможностью досрочного погашения в любое время без ограничений.
Период льготного кредитования включает в себя срок обучения плюс девять месяцев после окончания обучения. В течение этого срока заемщику предоставляется отсрочка по погашению кредита – он не выплачивает основной долг и часть процентов за первый и второй годы пользования кредитом. Льготный период продлевается в случае ухода в академический отпуск.
Как платят студенты:
- на первом курсе вносить нужно только 40% от начисленных процентов;
- в следующем году — 60%;
- на третьем курсе и последующие годы, а также еще 9 месяцев после окончания льготного периода, — 100%;
- после окончания этого срока начинается период погашения. То есть выплачиваем основной долг и накопившиеся за время отсрочки проценты.
Рассмотрим на примере. Если стоимость обучения составляет 80 тысяч рублей в год, а срок обучения — пять лет, то в первый год студент будет выплачивать 74 рубля ежемесячно, во второй — 221 рубль, а с третьего года и до конца льготного периода —552 рубля в месяц. После окончания периода платеж составит 3186 рублей ежемесячно.
Как отмечается на официальном сайте Государственной Думы, государственная гарантия обеспечения доступности платного образования с помощью покрытия более семидесяти процентов начисленных процентов по образовательным кредитам с господдержкой позволит любой категории граждан получить высшее образование.
Где оформить образовательный кредит с господдержкой
Только в Сбербанке. Во всех остальных кредитных организациях могут быть свои предложения по кредитованию обучения, однако условия в банках будут отличаться от того, что предлагает государство. Как правило, в сторону увеличения суммы ежемесячных платежей.
Сбербанк реализует предоставление образовательных кредитов во всех своих подразделениях – приходить лучше сразу со всеми необходимыми документами. О том, что входит в пакет документов для оформления кредита на образование, можно прочитать здесь.
На сайте Сбербанка можно также рассчитать сумму ежемесячных платежей.
Почему кредит на образование подходит студентам
- Для получения такого кредита не требуется обеспечение. Комиссий, страховки и залога нет. Однако если заемщик не достиг 18 лет, необходимо будет предоставить письменное согласие родителей (или законных представителей).
- Срок рассмотрения заявки составит 3 рабочих дня. При этом сумма кредита не зависит от платежеспособности заемщика – она будет соответствовать стоимости обучения. Если она повысится, банк выдаст дополнительные средства. Для этого надо будет обратиться в отделение банка. То же самое необходимо сделать, если студент собирается взять академический отпуск.
- А вот за просрочку выплат по кредиту придется платить неустойку. Важно учитывать, что в случае отчисления из учебного заведения график платежей будет пересмотрен со следующего планового платежа, а льготный период – отменен.
- Если у студента уже есть оформленный ранее (действующий) образовательный кредит с более высокой процентной ставкой, он может обратиться в банк для получения более выгодных условий (например, снизить ставку по кредиту с 9% до нынешних 3%). После оформления изменений договора льготная ставка будет действовать со следующего (очередного) платежа.
Кому не стоит брать образовательный кредит
Тому, кто не уверен в выбранной специальности и не планирует всерьез погружаться в образовательный процесс. Если диплом нужен только "для галочки" и студента могут отчислить в любой момент, то вариант с кредитной программой не для вас. Важно помнить, что возврат заемных средств растягивается на длительное время – чем дольше, тем выше будет переплата. Сменить "профиль" в процессе обучения не получится – или придется переходить в другой вуз с наличием долгосрочного кредита.
А в случае отчисления платить придется ежемесячно по рыночной ставке как за обычный потребительский кредит. Так что если есть сомнения, лучше внимательно обсудить все с семьей и подумать о возможности взять необходимую сумму в долг у знакомых.
Пока образовательные кредиты с господдержкой в нашей стране не слишком популярны – за все время работы программы было выдано порядка 30 тысяч подобных ссуд. Причем преимущественно в столице. Непопулярность объясняется слабой информированностью студентов о новых возможностях: по данным исследования НИУ ВШЭ, о льготном кредитовании детально знают только шесть процентов опрошенных.
Кто может учиться в кредит
- Потенциальный участник госпрограммы может оформить ссуду на любой вид и форму обучения. Образовательный кредит с господдержкой выдают студентам, обучающимся в бакалавриате, магистратуре, аспирантуре, для получения второго или третьего высшего. Очно, заочно или дистанционно.
- Кредит можно взять на всё обучение целиком или на другой срок – к примеру, на пару семестров или лет.
- Иными словами, взять кредит с господдержкой под 3% можно даже в 35 лет и если у вас уже есть несколько образований.
