Большинство россиян не умеют копить деньги, не доверяют банковским вкладам и услугам страховых компаний, а планирование будущего у многих вызывает суеверный страх. На простых примерах эксперты проекта "Финансовое здоровье" показывают, что планирование семейного бюджета — вещь вполне доступная, надо только преодолеть несколько вредных финансовых привычек.
Не планировать будущее
В нашем обществе планировать будущее не принято, но это крайне опасно, ведь без определения четких финансовых целей невозможно определить и лучший маршрут к ним. Не понимая, сколько денег нужно удерживать из семейного бюджета на регулярной основе, сложно планировать бюджет и тем более невозможно держать его в тонусе.
Если нет понимания, как можно добраться до целей, чаще всего мы останемся на месте. А тут к нам подкрадываются чувство тревоги за будущее и чувство вины за нереализованные планы. Не лучше ли открыто и смело взглянуть в лицо своим желаниям и сделать шаг им навстречу? Зачастую все оказывается не таким недостижимым, каким кажется.
Например, посмотрим, сколько нужно ежемесячно сберегать под 10% годовых, чтобы накопить на машину, обучение ребенка или квартиру.
| Накопленная сумма / срок накопления | 5 лет | 10 лет | 15 лет |
| 500 000 | 6 500 | 2 500 | 1 200 |
| 1 000 000 | 13 000 | 5 000 | 2 500 |
| 3 000 000 | 39 000 | 15 000 | 7 500 |
| 10 000 000 | 130 000 | 49 000 | 24 000 |
| 15 000 000 | 190 000 | 73 000 | 36 000 |
Мы видим, что, откладывая 6500 руб. в месяц, в течение пяти лет вы сможете купить машину, продав прежнюю и сложив накопления и деньги от продажи. А откладывая около 50 000 в месяц, через 10 лет сможете купить квартиру за 10 млн. руб.
Не контролировать бюджет
Еще одна вредная привычка — пустить семейный бюджет на самотек. Иллюзия контроля позволяет отдельным статьям семейного бюджета ежегодно расползаться на 10–20% от запланированного размера и скрывать в недрах значительные суммы на необъяснимые "хочу". Контрольная ревизия бюджета один-два раз в год позволит понять: а слушает ли ваш бюджет вас? Не нарушает ли границ дозволенного? Не мешает ли вашим планам на будущее?
Не защищаться от финансовых рисков
Часто корни этой вредной привычки уходят в непонимание ценности страхования и... суеверия. А между тем, страхование рисков — нормальная практика здорового планирования, позволяющая нивелировать влияние жизненных случайностей на личный финансовый план.
Как это работает? Вы приобретаете страховой полис с нужным вам набором рисков, который защищает вас, и получаете возможность свободно размещать денежные средства в соответствии со своими финансовыми планами. Если страховое событие вдруг наступает, то вы страховкой расплачиваетесь за все необходимое для устранения последствий этих событий. Если страховое событие не наступает, то эта небольшая предосторожность позволяет вам сохранить доходность от размещения средств в полном объеме.
Пример. Средние расходы на страхование жилья за год — 2000 руб., примерно столько стоит один поход в салон красоты. Предположим, что с вашей квартирой вдруг что-то случится, и потребуется срочный ремонт, на который нужны будут средства. Чтоб решить этот вопрос, придется, например, вытащить деньги с депозита и при этом лишиться доходности (за досрочное расторжение договора). Например, если на депозите лежит 500 000 руб. под 9% годовых, придется лишиться 45 000 руб. дохода, даже если вам на ремонт нужна часть этой суммы в 500 000 руб. А можно было бы обойтись суммой в 2000 руб.
Платить себе по остаточному принципу
В России очень модно приносить себя в жертву, помогать всем и спасать всех, кого только получится, — и вот опять на собственное будущее не осталось никаких финансовых сил. Может быть, в следующем месяце будет полегче, — надеемся мы и даем себе очередное обещание начать новую жизнь с нового месяца. Но наступает следующий месяц, а в нем могут случаться дни рождения, визиты родственников или к ним, отпуска, распродажи, любовь, наконец! И вот мы опять себя раздаем — и все повторяется.
Разорвать этот круг и избавиться от привычки думать о себе в последнюю очередь помогает очень простое правило — платить своему будущему в самую первую очередь. Как только в руки к вам попадает заработанное за месяц, вы сразу же переводите запланиро-ванный объем средств в выбранные финансовые инструменты, которые ведут вас к реализации важных финансовых задач.
Отличное решение для укрепления дисциплины — "автоплатеж" от банка, который обслуживает ваш зарплатный счет. Вы один раз дадите распоряжение банку, когда, куда и сколько нужно положить в момент получения вами заработной платы, и банк все будет делать за вас. Ваше будущее будет вам благодарно.
Откладывать на завтра все, что можно сделать сегодня
Тоже весьма распространенное и часто встречающееся явление. Однако если с похудением, началом новой творческой, более культурной и насыщенной жизни это проходит, то с финансовыми вопросами — нет. Ведь если мы ничего не предпринимаем уже сейчас — наши цели начинают от нас стремительно ежегодно отдаляться со скоростью инфляции.
Например, если учитывать только инфляцию и не принимать в расчет рост цен по другим причинам, динамика цен на автомобили будет выглядеть следующим образом. В 2013 году купить машину можно было за 300 000 руб., в 2015 году — за 318 000 руб. В 2017 та же машина стоит 357 000 руб., в 2020 г. будет стоит — 425 000 руб., а в 2025 г. — уже 570 000 руб.
Не хвалить себя за финансовые успехи
Похвала — это обязательное и непременное условие гармоничных отношений с любой стороной жизни и финансовой в том числе. Обязательно хвалить себя — за то, что удержались и удержали бюджет в узде; за то, что не купили лишнюю пару туфель или шоколадку — ведь и то, и другое может стать существенным вкладом в комфортное настоящее и будущее.
Любите себя, верьте себе и смело двигайтесь навстречу вашим мечтам. А ваши здоровые финансовые привычки вас обязательно поддержат в пути.
