Во вселенной психологии есть немало загадочных вещей: почему мы покупаем что-то, что нам совсем не нужно, почему у среднестатистического человека уровень терпения меньше, чем у переполненной кастрюли кипятка, и самое главное — почему мы обожаем влипать в долги и кредиты. Да, в жизни каждого из нас бывали моменты, когда нам была необходима дополнительная финансовая поддержка.
"Долги" и "кредиты" — два слова, которые вызывают смешанные чувства у большинства людей.
Почему мы берем кредиты?
Постоянно занимать — это словно строить роман с нарциссом или не написать его, а скачать из интернета и выдать за свой. Я думаю, вы точно знаете, что в любом из этих случаев конец у романа печальный. Так почему же мы берем кредиты и влезаем в долги?
Первый и, пожалуй, самый распространенный фактор — желание удовлетворить наши безграничные потребности. Ну, например, вы видите на витрине ярко-розовый пылесос за немыслимую сумму денег. Вы начинаете фантазировать, как этот симпатяга станет вашим верным другом, спокойно покоряющим горы пыли, но ваше будущее с ним на самом деле выглядит так: пылесос в одной руке, а в другой — кредитный договор. В итоге желание получить этот "волшебный пылесос" смягчает вашу психику, размывает рамки критического мышления, и вы берете кредит. Одно можно сказать наверняка: вашей психике будет поздно укрепляться, когда придет время выплачивать этот самый кредит.
Вторым фактором выступает явление, когда люди берут в долг для того, чтобы удовлетворить свои эмоциональные потребности. Они посещают спа-салоны, рестораны и клубы, надеясь, что кто-нибудь скажет: "Вау, какой у тебя классный наряд! Я завидую твоему удивительному образу!" Но чаще всего этот кто-нибудь — их собственное зеркало, которое молча наблюдает за каждым их движением. Как показывают исследования, подобные долги и их платежи связаны с риском разочарования и недовольства, так как материальные вещи не могут удовлетворить наши духовные желания. Простите за тавтологию, но чтобы нравиться себе, нужно в первую очередь работать с собой. А точнее, с собственной головой.
Третий фактор, делающий кредитование таким популярным, связан с так называемым эффектом "все и сразу". Это, по сути, ситуация, когда мы смотрим в будущее и не видим пагубных последствий. Мы попадаем в порочный круг удовлетворения мгновенных желаний, игнорируя долгосрочные планы и обязательства.
История Валеры
Валерий — молодой и амбициозный человек. Он всегда стремился к лучшему, хотел иметь все сразу, но без усилий. Именно поэтому он постоянно брал кредиты, чтобы приобрести все, что считал нужным.
Вначале все казалось просто: купить модную машину в рассрочку, сменить мебель в квартире в кредит, поехать в отпуск на экзотический курорт с помощью микрозаймов. Но постепенно кредитные обязательства нарастали, а возможности по их погашению сокращались. Каждый месяц Валера платил минимальные суммы по кредитам, но долги не уменьшались, а только росли из-за процентов. И когда для погашения платежей по кредитам пришлось брать новые, долговая яма стала слишком глубокой, и он понял, что без помощи профессионала не справится. Валера решился обратиться к бизнес-психологу.
Давайте разберем, почему Валера оказался в этой ситуации, при помощи психоанализа. Разбор стал возможным благодаря детальной истории жизни Валеры и полученным от него фактам.
Валера имел оральную фиксацию психологического развития. Фиксация в психоанализе — это постоянная привязанность к базовым человеческим потребностям на более ранней стадии развития, влияющая, таким образом, на стадию развития во взрослом возрасте.
В психоанализе выделяется 5 стадий развития: оральная, анальная, фаллическая, латентная, генитальная. Нам сейчас интересна первая. Оральная фаза длится с рождения до полутора лет. Это самый ранний этап в развитии, на котором ребенок все еще чувствует единство с матерью. По сути, это стадия удовлетворения потребностей. По Фрейду, если мать будет недостаточно кормить ребенка или перекармливать, не приходить к нему по первому зову, не давать достаточного тактильного контакта, то мир для малыша станет небезопасным.
В семье Валеры было три сына. Он — самый младший. Валера отмечал, что ему очень не хватало родительского внимания и заботы. Мама Валеры была достаточно холодной женщиной, которой вдобавок приходилось следить и за другими сыновьями. Папа мальчика ушел из семьи за два месяца до рождения Валеры. Когда сыну было три месяца, мама уехала на заработки в Москву, а маленький мальчик остался на это время с бабушкой, как и его братья. Этот факт дает нам понять, что достаточной близости между мамой и сыном не наблюдалось. Также было раннее отлучение от кормления грудью, в результате чего и возникла оральная фиксация.
Побочным эффектом оральной фиксации стало постоянное желание иметь все "здесь и сейчас". Другие же последствия: недоверие к миру, застревание в одной модели поведения, впадение в зависимости и неспособность до конца удовлетворить свои потребности. "Голодный ребенок" остается всегда "голодным". Ему хочется пробовать многое — все подряд. Получая быстрое удовольствие и, желательно, не неся за это ответственности. Просто взять — и точка. Неважно как. В результате во взрослом возрасте набираются вагон и маленькая тележка кредитных договоров. А еще такие люди будто "сидят с открытым ртом" и ждут, когда какой-нибудь "взрослый" положит туда еды. Другими словами, надеются на кого-то, а не на себя. Например, на помощь банков.
Желание же брать кредиты, чтобы покупать большое количество материальных вещей, может служить Валере способом компенсировать его внутренние эмоциональные конфликты и пустоту, связанные с отсутствием фигуры отца на протяжении всей жизни. Недостаток отца в детстве мог оставить эмоциональные раны, которые проявились во взрослый период. Вместо того чтобы искать поддержку и решать свои проблемы, Валера обращался к покупкам как к способу временного облегчения своей боли.
С другой стороны, Валера мог приобретать дорогостоящие вещи, чтобы выделиться из толпы и показать свою успешность. Это такой неосознанный способ получения признания отца и матери. Но по факту это ловушка, так как признание нужно было маленькому Валере, а не взрослому.
Работая с психологом, Валера начал понимать причины своего поведения и рассматривать альтернативные способы удовлетворения потребностей. Постепенно он научился контролировать свои эмоции и желания, взяв на себя ответственность за собственную жизнь и проработав обиды на отца и мать.
По мере того как Валера продолжал работать над собой, он начал активно решать свои финансовые проблемы, искать дополнительные источники дохода, контролировать расходы. Со временем он начал погашать кредиты и вылез из долговой ямы.
Нехватка денег
Но в вопросах популярности кредитов есть и самое простое объяснение того, почему люди берут в долг: это банальная нехватка денег. Психологически говоря, это может быть связано с низкой самооценкой и неспособностью справиться с повседневными финансовыми проблемами. Как думаете, сможет ли такой человек создать настоящий роман с деньгами? Нет. Здесь для начала нужен роман с собой.
Исследования показали, что люди, попадающие в долговую яму, страдают от такого неприятного явления, как FOMO — Fear Of Missing Out (страх упущенной возможности). Одна мысль о том, что вы могли бы находиться на волне новейших трендов в моде и купить ту яркую пару туфель, заставляет сердце человека биться быстрее. И вот вам необходимо вписаться в общественное мнение и вакуум внимания. Но вам не на что рассчитывать, возможно, потому, что время выплатить излишне расширенный кредит подходит к концу. В итоге решение взять деньги в долг становится решением затянуть потуже пояс.
Долги затягивают. Вспомните, в пьесе "Вишневый сад" Чехов изображает погрязшего в долгах Симеонова-Пищика. Чтобы отдать один долг, он занимает у других и пытается поддерживать со всеми хорошие отношения, чтобы иметь возможность взять у знакомых кредит. Он так погряз в этом кредитном болоте, что не может заниматься ничем другим. Даже дочитав произведение Чехова до конца, мы так и не узнаем, получилось ли у Симеонова-Пищика избавиться от своих кредитных обязательств.
Почему опасно брать кредиты?
И вот теперь, когда мы разобрались, почему люди берут в долг, давайте поговорим о том, почему это может быть опасно с психологической точки зрения. Во-первых, долги создают стресс и тревогу. Вы просыпаетесь по утрам и сразу думаете о том, как выплатите кредиты и что будет, если вы этого не сделаете. Это может значительно усугубить вашу эмоциональную стабильность и загрузить разум мрачными мыслями.
Во-вторых, долги могут влиять на вашу самооценку и уверенность в себе. Когда вы осознаёте, что не сумеете расплатиться с кредиторами, вы начинаете ощущать себя неудачником, и это может отразиться на вашем здоровье, способности зарабатывать и взаимоотношениях с другими людьми.
Наконец, долги могут ограничить вашу свободу в жизни. Вместо того чтобы наслаждаться каждым ее моментом и заниматься тем, что действительно важно для вас, вы застреваете в водовороте выплат и процентов. В результате вы можете упустить возможности и пожертвовать радостью и счастливыми отношениями с деньгами, которые ждут вас по другую сторону стены долгов.
Плюсы кредитов
Но иногда кредит — это не просто средство заработка для банков. Его можно использовать с умом. Давайте разбираться как.
Например, одно из наиболее осмысленных и ценных вложений в будущее — это образование. Кредиты помогают многим студентам покрывать расходы на учебные программы, покупку книг и материалов, проживание и прочие необходимые траты в этот период. Получение качественного образования может значительно улучшить шансы на успешную карьеру и высокооплачиваемую работу, что, в свою очередь, способствует финансовой стабильности и возможности вернуть взятый кредит в будущем.
Бесспорно, многие мечтают о собственном бизнесе, но не всегда у них хватает средств для его создания. В таких случаях брать кредит с коммерческой целью может быть весьма полезным. Кредит позволит покрыть расходы на аренду помещения, закупку товара, запуск рекламной кампании и многие другие моменты, связанные с открытием и развитием собственного дела.
Однако перед тем как брать взаймы на бизнес, необходимо провести глубокий анализ рынка и составить план, чтобы быть уверенным в успешности проекта и возможности его стабильного развития.
Еще кредиты могут выручить с покупкой собственного жилья. Большинство из нас рано или поздно сталкиваются с этой необходимостью. В таких случаях кредит может стать разумным выбором, позволяя приобрести нужное имущество и распределить платежи на длительный период времени. Однако прежде чем брать кредит на дом или квартиру, необходимо хорошо продумать свои финансовые возможности и наличие стабильного источника дохода для погашения займа.
Но статистика показывает, что в большинстве своем кредиты — это все же про желание быстрых денег. Редко кто не выплачивает ипотеку, зато часто можно увидеть, как микрозаймы передаются коллекторам.
