Истории влияют на нашу жизнь гораздо сильнее, чем наставления. Поэтому свои мысли о правильном ведении финансов Дэвид Бах изложил в виде повести. Героиня книги "Фактор латте" знакомится с пожилым бариста, у которого каждый день покупает кофе. Постепенно выясняется, что Зои есть чему поучиться у Генри в области ведения бюджета – девушка работает, но едва сводит концы с концами. В этот раз они почему-то беседуют не в кофейне Генри, а за столиком в Starbucks.
— Давай я немного расскажу о себе. Когда я открыл кафе Helena’s, а было это больше 30 лет назад, у меня в этом районе было много разных знакомых. Всех их уже нет…
— Мне жаль, — произнесла Зои, но Генри только усмехнулся.
— Нет-нет, — уточнил он. — Они не умерли. Просто переехали или больше не ведут здесь свой бизнес. Знаешь, почему я остался? Почему мой бизнес все еще приносит прибыль?
— Потому что вы продаете хороший кофе? — сказала Зои. — Нет, не только поэтому… Атмосфера? — продолжила гадать она. Генри снова усмехнулся. — Постоянные посетители, которые вас любят?
Генри улыбнулся:
— Мне очень приятно, что ты так думаешь, спасибо. Но нет. Мой бизнес все еще работает, потому что я купил здание, в котором расположено кафе.
— Вы купили здание, — повторила Зои.
— И еще то здание, которое стоит рядом, — добавил Генри. — И парочку зданий на этой улице.
Тут Зои просто потеряла дар речи. Ей совершенно точно придется пересмотреть сложившееся у нее в голове представление о чудаке-бариста.
Плати сначала себе
— В мире, по сути, есть два типа людей, Зои. Все мы каждый день тратим деньги и тем самым помогаем кому-то разбогатеть. Все вкладываются в чье-то благосостояние. Единственная разница — в чье.
Ты говорила, что снимаешь квартиру. А когда снимаешь, ты позволяешь жизни идти на самотек. Когда ты владеешь недвижимостью, то принимаешь участие в том, как развиваются события. Когда у тебя есть свой дом, твоя жизнь сосредоточена в твоих руках. Или, в моем случае, жизнь моего бизнеса.
Например, Starbucks. Когда он появился, все думали, что это какая-то ерунда и долго на плаву они не продержатся. Но они не только продержались, но и расширились, а другие кафе по соседству начали терять клиентов и стали закрываться. Все мои друзья тогда расстроились, их дела шли плохо.
Он остановился. Зои знала, что сейчас должна прозвучать ключевая фраза.
— А вы? — спросила она.
Генри улыбнулся:
— А я купил у Starbucks акции.
Она поставила кофе и уставилась на него:
— Акции Starbucks? Вы?
— Я. Пока все вокруг или ходили к ним пить кофе или бойкотировали их, я купил у этой компании акции. Взял ситуацию под контроль.
— Акции Starbucks, — повторила Зои.
— Для меня это значит следующее. Каждый раз, когда кто-то приходит сюда и покупает чашку кофе, происходят две вещи. Он арендует крошечную часть этого бизнеса. Часть, которая стоит как кружка кофе. А поскольку я владею частью Starbucks, это делает меня чуточку богаче.
Зои задумалась:
— Вы сказали, что есть два типа людей.
— Совершенно верно. Те, кто арендует, и те, кто владеет. И прелесть в том, что ты можешь выбрать, к какому типу принадлежать, и сделать это в любое время. Когда ты платишь сначала себе и откладываешь этот доллар — или десять, или двадцать пять — на покупку дома, или бизнеса, или пакета акций, или инвестируешь в свое собственное будущее каким-то еще образом, ты берешь контроль над своей жизнью. Большинство людей берут свои жизни в аренду или в долг. Плати сначала себе и настрой это автоматически, чтобы продолжать делать это, месяц за месяцем, год за годом, и владеть своей жизнью.
— Да, — отозвалась Зои. — Я думала об этом… Но где мне брать эти 25 долларов каждый день?
На что ты тратишь деньги и без чего могла бы спокойно обойтись
— Ах, вот оно что, — понял Генри. — Здесь, Зои, появляется Фактор латте. Твой кофе. Сколько он стоит? Четыре доллара?
— Четыре с половиной, — поправила Зои.
— Хорошо. Вроде совершенно пустяковая сумма, правда? Но посмотри, во что она превращается. Давай представим, что ты переводишь эти "пустяковые" четыре с половиной на сберегательный счет, который называется "Фотография". Пять дней в неделю, на протяжении года. Даже без применения каких-либо процентов через год получится около… 1200 долларов. — Генри посмотрел на Зои. — Ты помнишь, сколько стоила та фотография?
Она помнила. Ровно столько...
— Вы хотите сказать, что через год я смогу купить ту фотографию — с помощью этого латте?
— Пожалуйста, Зои, не вкладывай в мои слова того, что я не имел в виду. Я не хочу сказать, что тебе нужно перестать пить латте. Все это не о кофе. Фактор латте — это метафора. Им может стать что угодно, на что ты тратишь те деньги и без чего могла бы спокойно обойтись. Это может быть кофе, или сигареты, или конфеты, или дорогие коктейли — что угодно.
Фактор латте — это не про то, что нужно считать каждую копейку или отказывать себе во всем. Это про понимание того, что для тебя действительно важно. Это про маленькие ежедневные траты — пять, десять, двадцать долларов в день, — которые можно перенаправить на заботу о будущем. Вместо "тратить на себя" — "платить себе". Это про отказ от чего-то достаточно незначительного ради того, чтобы в будущем получить нечто большее.
Суть не в том, что ты не можешь тратить деньги. Конечно, можешь — и должна. Жизнью нужно наслаждаться. Ты можешь покупать себе все, что по-настоящему хочется: хорошую одежду, вкусный ужин, билет на концерт — до тех пор, пока "платишь сначала себе".
Зои медленно помотала головой. Она все еще смотрела на кружку с кофе в своей руке и думала о той большой великолепной фотографии на стене заведения Генри, пытаясь осмыслить связь между ними.
Как можно откладывать деньги, если еле-еле сводишь концы с концами
— Ты не могла бы, пожалуйста, описать мне свой день — любой. Например, сегодняшний? — задал вопрос Генри.
— Захожу в Helena’s за двойным латте, — тихо произнесла Зои. — Латте, который обходится мне в 1200 долларов в год.
— И все? — Он достал карандаш и что-то записал на салфетке. — Ты берешь только латте или что-нибудь еще?
— И еще маффин. Обычно морковный с изюмом либо яблочный со злаками или тот, что выглядит самым аппетитным. Все они очень вкусные, кстати.
— По 2,75, если память мне не изменяет. — Генри написал еще одну цифру на салфетке. — Мы благодарим вас за ваше постоянство. Что дальше?
Зои стала вспоминать свое утро:
— Иногда около десяти утра я иду вниз и беру свежевыжатый сок.
— Сколько он стоит?..
— Семь долларов.
— Продолжай.
— Потом обед. Начальница приносит еду из дома, но я покупаю обед в офисном кафетерии. Это еще… — Зои пыталась вспомнить, во сколько ей обычно обходится обед. — …порядка четырнадцати долларов.
Генри оглядел свои заметки:
— Послеобеденные траты?
— Нет, это все. — Зои на секунду задумалась. — А, погодите. Еще бутилированная вода. Полтора доллара.
Генри поднял брови.
— Ничего себе! — сказал он. — Дорогое удовольствие. Я тебя понял. — Он еще что-то дописал на салфетке и развернул ее, чтобы Зои могла прочесть, что там написано. — Давай посмотрим, что у нас получилось.
- утренний латте — $4,5
- маффин — $2,75
- сок — $7,00
- обед — $14,00
- вода — $1,50
- Итого — $29,75
— Помнишь, сколько нужно заплатить себе за первый час дня? — спросил Генри. — Тот самый, который позволит тебе выйти на пенсию с более чем тремя миллионами на счету?
— Двадцать пять долларов, — прошептала Зои.
Генри кивнул:
— Так вот, у тебя уже есть больше.
Она посмотрела на салфетку. Генри взял ее и протянул девушке.
— Не то чтобы это все настолько строго. В конце концов, тебе же нужно что-то есть. Но если, скажем, сделать маффин дома утром, взять фрукты с собой на работу… Может быть, даже брать с собой обед из дома? Если сможешь немного изменить свои привычки и перенаправить на пенсионный счет хотя бы половину этих трат, то к пенсии они накопят тебе приличное состояние.
Как мы позволяем деньгам улетучиваться
Зои взяла салфетку и положила к себе в карман.
— Получается, я должна следить за каждой маленькой тратой? Записывать и думать, от чего можно отказаться?
Для Зои это звучало как самый страшный кошмар.
— Нет-нет-нет, — начал переубеждать Генри. — Совсем нет! Идея заключается не в том, чтобы сойти с ума, отслеживая каждый доллар, который ты где-то потратила. Запомни: ведение бюджета не работает. Суть в том, чтобы показать себе, что ты уже зарабатываешь достаточно для того, чтобы накапливать благосостояние.
Зои посмотрела на Генри.
— Вы хотите сказать, что я богаче, чем мне кажется?
— Так и есть! И это правда, Зои. Ты сейчас уже зарабатываешь достаточно, чтобы стать финансово независимой. Просто, как и большинство людей, ты позволяешь деньгам улетучиться так же быстро, как зарабатываешь их.
Мы спускаем на пустые траты то, что может стать основой для хорошего благосостояния, и даже не задумываемся об этом. Берем кофе навынос, когда можно легко приготовить его дома. Обедаем в кафе каждый день. Покупаем бутилированную воду. Подключаем пакет телеканалов, которые не смотрим, обновляем гардероб, который не успеваем снашивать, оплачиваем пени и штрафы за поздние выплаты, которых можно было бы избежать.
Все это не о том, чтобы ограничивать и истязать себя, а о том, чтобы менять свои ежедневные привычки, — постепенно, шаг за шагом. И потихоньку менять свою судьбу.
Вечером, поужинав оставшейся пиццей и свежим греческим салатом из Luigi, Зои встала у себя на кухне, посмотрела на маленькую кофемашину для приготовления эспрессо. Она почти ее не использует. А ведь может!
А на работе? Она может пить бесплатный кофе из автомата, в котором много разных кофейных напитков. Почему нет? Обед? Она подумала о стареньком ланч-боксе, который приносит Барбара, и вздохнула. Сколько сэкономит Зои, если будет приносить обед с собой? Мысли об этом ее не воодушевляли. Что ей готовить — бутерброды с арахисовой пастой?
Она закрыла попробовала представить, как готовит еду дома и каждое утро перед работой упаковывает обед в пластиковый контейнер. Берет кофе в автомате на тридцать третьем этаже. Сможет ли она "променять" свой обед, двойной латте и все остальное на вложение в будущее состояние?
Она потрясла головой, пытаясь разогнать мысли. Она вспомнила о маме, которая, улыбаясь, говорила: "Печь? Я даже с глазурью справиться не могу!". А еще голос мамы по телефону: "О, Зои, будь счастлива с тем, что у тебя уже есть".
Она поняла, что воспринимала этот разговор с Генри так, как будто пишет статью для своего журнала: пыталась увидеть сюжет, ждала кульминацию и развязку… Зои вздохнула. Все это выглядело как хорошая статья: чьи-то мысли, решения, действия — у кого-то все получилось. У кого-то, но не у нее.
