Вы не можете решить, как правильней поступить: копить деньги на покупку квартиры или одолжить их у банка? Вложить свободные средства в популярные нынче паевые фонды или все-таки приобрести евро и положить их под матрас? Многие из нас не знают, как правильно распорядиться личными финансами. Но этому легко можно научиться!
Поднять уровень своей финансовой грамотности и научиться управлять личным или семейным бюджетом мы можем на специальных курсах, тренингах, семинарах и т. д.
Условно все курсы "о деньгах" можно разделить на две группы. Первая посвящена психологическим или даже "эзотерическим" аспектам взаимодействия с деньгами. На таких курсах нам предлагают, например, диагностику факторов, блокирующих приход денег, анализ ошибочных "установок на деньги", тренинги - упражнения, медитации и даже магические ритуалы по привлечению денег! А вот на курсах, относящихся ко второй группе, нас будут учить тому, как устроен семейный бюджет, расскажут, что такое финансовые инструменты и научат в них разбираться.
Различить эти семинары и курсы очень просто: если вы в презентации той или иной программы прочитали такие фразы, как "практические навыки формирования личного энергетического пространства финансового успеха" или "моделирование психологии богатства", или "обучение эффективной работе с мечтами", то знайте: речь идет о первой группе курсов. Если же в описании программы вы увидели такие слова, как "активы" и "пассивы", "инвестиции" и "риски", "депозиты" и "кредиты", "финансовый план" и "личный капитал", то, без сомнения, этот курс относится ко второй группе. О ней мы сегодня и поговорим.
Итак, мы выяснили, что полезные и качественные курсы по управлению личным бюджетом рассматривают не природу денег и наше личное отношение к ним, а общедоступные финансовые инструменты. Однако имейте в виду, что и при выборе обучающих программ из второй группы существуют свои подводные камни. И чтобы избежать их, обращайте внимание на то, какая компания проводит подобное мероприятие. Дело в том, что в зависимости от того, кто организует семинары или курсы, они могут различаться по глубине и тематике материала. Вариантов здесь может быть три:
- обучающие организации;
- финансовые компании (банки, страховые и управляющие компании, брокеры);
- консалтинговые компании.
Быстро и поверхностно
Итак, у вас есть огромное желание разобраться, куда же "разлетается" зарплата, и несколько часов свободного времени. В этом случае можно выбрать короткие семинары, курсы, лекции, которые введут нас в суть темы. К тому же вы будете иметь возможность познакомиться с преподавателем лично и задать ему интересующие вас вопросы по теме занятия. Какие компании проводят такие семинары и сколько они стоят, можно увидеть в таблице 1.
Таблица 1
| Название компании* | Название программ | Стоимость обучения |
| СитиКласс | "Как инвестировать 1000 долларов", "Как составить и контролировать семейный бюджет", "Основы финансовой грамотности" | 800 руб. за трехчасовые курсы |
| FullFreedom | "Капитал с нуля" | Бесплатная конференция |
| Компания "Финам" | "Личные финансы" | Бесплатный семинар |
*Курсы по подобной тематике проводят также банки, инвестиционные компании либо отдельные тренеры.
Давайте посмотрим, что же даст нам посещение подобных мероприятий. Возьмем курс "Как инвестировать 1000 долларов" от "СитиКласс". Согласно информации, размещенной на сайте компании, в течение трехчасового занятия мы научимся правильно оценивать финансовые риски и выбирать инструменты для инвестиций с оптимальным для нас соотношением риска и доходности. Возможно ли это за три часа? Ответ очевиден. Поэтому лучше рассчитывать на то, что мы получим лишь общее представление о рассматриваемой теме. В принципе, это как раз и требовалось.
Конференция "Капитал с нуля" от FullFreedom, по заверениям организаторов, обеспечит участникам базовые знания, необходимые для создания капитала. Кроме того, предоставит информацию о наиболее доступных способах инвестирования и последовательности действий начинающих инвесторов.
А прослушав курс "Личные финансы" компании "Финам", мы сможем найти ответы на такие вопросы: как эффективно управлять личными финансами? Что такое инвестирование и его основные инструменты? Как строится самостоятельная работа на фондовом рынке? Как совершаются сделки и принимаются решения? Что такое ПИФы и как они работают?
Для серьезных и вдумчивых
Если же вы решили глубже разобраться в том, что такое личные финансы и какие возможности дает грамотное управление семейным бюджетом, то вам потребуется несколько больше усилий. А именно, придется освободить один или два выходных дня, выделить из бюджета, которым вы решили научиться управлять, несколько тысяч рублей и отправиться на соответствующее мероприятие в одну из консалтинговых компаний (см. таблицу 2).
Семинары по личному финансовому планированию построены по очень похожей схеме и преследуют цель дать нам знания и практические навыки по контролю наших доходов и расходов. На таких семинарах лекторы помогут разобраться, что такое активы и пассивы, расскажут, как построить финансовые отчеты семьи, создать личный капитал и эффективно его инвестировать. К сожалению, продолжительность подобных курсов недостаточна для того, чтобы разобраться в тонкостях применения тех или иных финансовых инструментов, но осмыслить свое собственное финансовое состояние мы сможем.
Таблица 2
| Название компании | Стоимость курса | Описание |
| Институт независимых финансовых и инвестиционных советников | 2500-3000 руб. за 7-8-часовые тренинги, есть и бесплатные | В рамках краткосрочных тренингов рассматривается целый спектр тем, связанных с личными финансами, начиная от общих вопросов финансового планирования и заканчивая программами о создании специальных фондов доверительного управления имуществом |
| Консалтинговая компания "Личный капитал" | 10 000-11 000 руб. за два тренинговых дня (по семь часов в день) | Эти семинары дают слушателям знания и практические навыки, необходимые для контроля своих доходов и расходов, создания личного капитала и эффективного инвестирования |
| "Гений жизни" | 8000-9000 руб. за два тренинговых дня (по семь часов в день) | |
| "Золотые Ворота" | 2800 руб. за один день (семь часов) | |
| ИК "Церих Кэпитал Менеджмент" ("Личные финансы: практика успешного управления") | 5000 руб. за четыре занятия по два часа | Поскольку данный курс подготовлен инвестиционной компанией, то и "заточен" он в основном на изучение механизмов фондового рынка, возможностей прогнозирования биржевых цен и методов управления рисками, а все остальные возможности инвестирования кратко описываются в ходе первого (из четырех) двухчасового занятия |
От А до Я
Вы твердо решили полностью взять под контроль свои денежные потоки и составить план достижения целей с помощью тех или иных финансовых механизмов? Ваши намерения достойны уважения. Но знайте: вам придется запастись терпением и настроиться на то, что в течение месяца вы будете заняты изучением финансовых премудростей. Делать это можно на очных занятиях или самостоятельно разбираться в присланных через Интернет материалах (в зависимости от того, какой тип программы вы выберете). Знания и практические навыки, которые можно получить на подобных курсах, вы вряд ли получите где-то еще. Альтернатива такому обучению, конечно же, есть. Например, можно заняться самообразованием. Однако с помощью специализированной программы весь материал вы сможете освоить за 4 недели, а самообучение может занять не один год. А ведь за это время можно успеть многое: начать ведение личного бюджета, исправить свое финансовое положение, составить финансовый план, начать инвестировать и даже получить первые плоды от своего обучения.
Подобные курсы организуют, например, ИНФИС, "Центр финансового образования". Их программы носят идентичное название "Управление личными финансами".
В рамках своей программы ИНФИС предлагает сначала посетить бесплатное вводное занятие. Оно организуется для того, чтобы человек узнал, что же такое "личное финансовое планирование", каким образом оно осуществляется и какие возможности предоставляет для достижения жизненных целей.
После вводного занятия следует дистанционное обучение. Из этого курса вы сможете узнать о доступных финансовых инструментах, таких, как банковские услуги (депозиты, кредитные карты, металлические счета, кредиты), ПИФы, ценные бумаги. Также познакомитесь с инструментами, с помощью которых можно обеспечить себе дополнительную пенсию (негосударственные пенсионные фонды, накопительное страхование). Закончив изучать материалы дистанционно, вы посещаете очный тренинг-семинар, на котором слушателей обучают методике личного финансового планирования. Стоимость всего курса (дистанционное обучение и очный тренинг) - 9000 рублей.
Обучающая программа от "Центра финансового образования" содержит материалы по принципам управления личными финансами (включая учет, анализ, планирование), также вам расскажут об инвестициях и рисках. Программа даст необходимые знания для работы на фондовом, валютном рынках, рынке недвижимости. Познакомит с информацией о доверительном управлении, рынках банковских услуг и взаимных фондов. В рамках этого курса предусмотрено также выполнение практических заданий. Это позволит получить опыт поиска и анализа информации, принятия решений, проведения переговоров, оформления документов и т. д. Цена полученных знаний от "Центра финансового образования" - 8400 рублей, или 240 евро, или 320 долларов США.
Предметное изучение
В том случае, если вы намерены досконально изучить какую-то одну интересующую вас тему, например, разобраться в том, что такое ипотека или как купить паи ПИФа и т. д., вам помогут семинары и специализированные программы, которые организуют финансовые компании. Как правило, эти занятия посвящены 1-2 продуктам, которые предлагает компания (управляющая компания расскажет о ПИФах, брокерская - о биржевой торговле, банк и ипотечный брокер - об ипотечных кредитах).
Например, "Райффайзенбанк Австрия" проводит бесплатные "Ипотечные субботы". На них любой желающий сможет получить исчерпывающую информацию о программах ипотечного кредитования и получить ответы на все вопросы по данной теме.
Брокерская компания "Атон" организовала учебно-образовательные семинары, основной задачей которых является подготовка инвесторов к практической работе на фондовом рынке. Открытые семинары Управляющей компании "Максвелл Капитал" посвящены вопросам инвестирования в ПИФы. Здесь вам подробно расскажут о том, как работают паевые фонды, управляющие компании, назовут критерии их выбора.
Несмотря на то что такие семинары и тренинги носят околорекламный характер, они позволяют понять механизм работы услуги, оценить уровень работы компании и компетентность ее специалистов и, что самое главное, возможности применения финансового инструмента в вашей конкретной ситуации.
Книга тоже учитель
Если вам не хочется тратить деньги на обучающие семинары или у вас нет времени на лекции, можно приобрести книги по управлению личными финансами и разобраться в вопросе самостоятельно. Кстати, на начальном этапе изучения премудростей планирования семейного бюджета самостоятельное обучение бывает предпочтительнее, нежели занятия с преподавателем.
Осторожно, FOREX!
В связи с ростом популярности инвестирования как направления в целом с особенным размахом множится число конференций и семинаров, обучающих работе на рынке FOREX. Однако их основная цель – не обучение, а привлечение людей на спекулятивный рынок для увеличения прибылей компаний, чей бизнес напрямую зависит от количества игроков на рынке. И что печально, такие курсы пользуются популярностью, поскольку обещают выгоду здесь и сейчас. В итоге почти 90 процентов людей, рассматривающих валютный рынок как возможность быстрого обогащения, теряют свои деньги.
независимый финансовый советник ОАО "ИНФИНАДО"
Статья предоставлена журналом "Семейный Бюджет"
